“크리스마스에 한 번쯤, 내 돈 상태 점검해본 적 있나요?”
크리스마스는 보통 소비가 늘어나는 시기입니다. 선물, 모임, 외식, 연말 약속까지 이어지다 보면 올해 얼마를 벌었는지보다 얼마를 썼는지가 더 크게 느껴지기도 합니다.
하지만 크리스마스는 단순히 돈을 쓰는 날이 아니라, 한 해 동안 흩어진 내 돈을 차분히 점검하기에 가장 좋은 시점이기도 합니다.
특히 사회초년생이나 재테크 입문자라면 “내가 지금 어느 정도 자산을 가지고 있는지” “어디에 돈이 묶여 있는지” 정확히 말하기 어려운 경우가 많습니다.
이럴 때 필요한 것이 바로 자산 조회·통합 금융조회를 통한 ‘내 돈 전체 그림’ 확인입니다.
연말에 내 돈이 더 불안하게 느껴지는 이유
연말이 되면 돈이 유독 불안하게 느껴지는 이유는 실제로 자산이 줄어서라기보다, 내 돈이 어디에 있는지 한눈에 보이지 않기 때문입니다.
통장은 여러 개로 나뉘어 있고, 카드는 결제 예정 금액만 보이며, 보험·적금·투자 상품은 각각 다른 앱에 흩어져 있다면 전체 자산을 파악하기가 쉽지 않습니다.
이 상태에서는 “나는 돈을 잘 모으고 있는 걸까?” “생각보다 가진 게 없는 건 아닐까?” 같은 막연한 불안이 커질 수밖에 없습니다.
그래서 연말에는 재테크를 더 공격적으로 하기보다, 현재 자산 상태를 정확히 확인하는 과정이 스트레스를 줄이는 데 훨씬 효과적입니다.
크리스마스에 ‘자산 점검’을 추천하는 이유
크리스마스는 일정이 비교적 느슨해지고, 한 해를 돌아보는 분위기가 자연스럽게 만들어지는 시기입니다.
이때 자산을 점검하면 좋은 이유는 명확합니다.
- 한 해 동안의 수입·지출을 감정 없이 바라볼 수 있음
- 연말정산·새해 재무 계획과 자연스럽게 연결됨
- 불필요한 금융상품·휴면 자산을 발견하기 쉬움
무언가를 새로 시작하기보다, 정리와 점검에 집중하기에 가장 적절한 타이밍이 바로 지금입니다.
자산 조회란 무엇인가요?
자산 조회는 말 그대로 내 명의로 된 금융자산과 부채를 한 번에 확인하는 과정입니다.
예금·적금·펀드·주식뿐 아니라 카드 사용 내역, 대출, 보험, 연금, 심지어 휴면 계좌까지 포함됩니다.
특히 사회초년생의 경우 여러 은행·증권사·카드사를 이용하다 보면 본인도 잊고 있던 자산이나 계좌가 남아 있는 경우가 적지 않습니다.
자산 조회는 돈을 불리는 행위가 아니라, 돈의 위치를 명확히 하는 행위에 가깝습니다.
통합 금융조회로 확인할 수 있는 것들
최근에는 금융당국이 제공하는 통합 금융조회 서비스를 통해 여러 금융 정보를 한 번에 확인할 수 있습니다.
대표적으로 아래와 같은 항목들을 점검할 수 있습니다.
- 은행별 예금·적금 잔액
- 증권 계좌 보유 주식·펀드 현황
- 카드 사용 내역 및 결제 예정 금액
- 대출·보증·연체 여부
- 보험 가입 내역과 보장 현황
- 휴면 금융자산 존재 여부
이 과정을 통해 “생각보다 자산이 분산돼 있었구나”, “쓸데없이 유지 중인 금융상품이 있었구나”라는 깨달음을 얻는 경우가 많습니다.
자산 점검 후 꼭 확인해야 할 포인트
단순히 숫자를 보는 것에서 끝내지 말고, 아래 항목을 함께 점검해보는 것이 좋습니다.
- 사용하지 않는 계좌·카드가 있는지
- 목적 없이 유지 중인 적금·보험이 있는지
- 이자·수수료 부담이 과도한 상품은 없는지
- 비상금으로 바로 쓸 수 있는 현금성 자산이 있는지
이 과정을 거치면 자산이 많고 적음을 떠나 돈에 대한 통제감이 생기게 됩니다.
크리스마스 자산 점검이 내년 재테크로 이어지는 방법
자산 조회와 통합 금융조회는 그 자체로 끝내기보다는 내년 계획의 출발점으로 삼는 것이 좋습니다.
예를 들어 ✔ 유지할 자산 ✔ 정리할 금융상품 ✔ 새로 보완해야 할 부분 이 세 가지만 구분해도 내년 재무 계획은 훨씬 현실적으로 바뀝니다.
특히 재테크 입문자라면 무리한 투자보다 자산 구조를 단순화하는 것이 장기적으로 훨씬 도움이 됩니다.
크리스마스에 하는 ‘내 돈 점검’은 충분히 의미 있습니다
크리스마스에 자산을 점검한다고 해서 당장 돈이 늘어나는 것은 아닙니다.
하지만 내 돈이 어디에 있고, 어떻게 흘러가고 있는지를 아는 것만으로도 연말의 막연한 불안은 크게 줄어듭니다.
크리스마스 하루, 조용한 시간에 한 번쯤 내 돈 전체를 점검해보는 것은 올해를 정리하고 내년을 준비하는 가장 현실적인 재테크일 수 있습니다.
참고문헌 · 공신력 있는 출처
